揭秘洗钱套路
一次“帮忙转账”、一次“兼职代购”，甚至一次“随手出借账户”，都可能让您沦为洗钱犯罪的“工具人”。洗钱手段不断翻新，隐蔽性更强、危害性更大！江苏苏商银行与您一起揭开新型洗钱套路，筑牢金融安全防线！
01什么是洗钱？
洗钱，简单来说就是“把非法所得的黑钱洗白”的过程。
比如有人通过贩毒、诈骗等非法手段赚了一大笔钱，但这些钱是“脏的”，直接存银行或消费会被警察盯上。于是，犯罪分子会通过一些“操作”把这些“脏钱”洗白，比如开个奶茶店虚报收入、假装投资赚了钱，或者把钱拆成小额多次转账，让这些黑钱看起来像是合法所得。这样一来，“黑钱”就被“洗”成了“干净钱”，就能光明正大地使用。
02什么是洗钱“工具人”？
当您因“无意”或“贪利”参与以下行为，帮助犯罪分子转移非法资金时，就可能成为洗钱的“工具人”：
账户外借：出租、出售银行卡或收款码给他人。
资金搬运：代他人存取大额现金或频繁转账。
虚假交易：配合伪造合同、刷单制造虚假流水。
虚拟掩护：用虚拟货币、数字藏品等匿名资产或转移资金。
关键提醒：即使未直接参与犯罪，协助转移非法资金也可能承担法律责任！
警惕！四大洗钱新手法
01.“话费充值”陷阱
以“8-9折话费为诱饵”、“慢充72小时到账”等优惠广告诱骗用户充值，利用慢充值方式，用非法资金为用户充值话费，将用户充值的正常资金伪装成为其合法收入，进行资金错配，从而达到资金洗白作用。
更有甚者，骗子通过"拆东墙补西墙"维持骗局，用新用户资金填补老用户的话费，当新增用户增速放缓，立即关闭平台卷款跑路。
02.“跑分兼职”陷阱
以“轻松赚佣金”为诱饵，承诺 “只需收款转账就能赚钱”、“零风险日结工资”，诱骗他人提供银行账户或支付宝、微信等收款码。跑分平台利用这些银行账户和支付收款码接收非法资金，并要求他人收到资金后立即转出至其指定的账户中，非法资金经过N多个人账户流转后，资金链条变得模糊，从而实现非法资金转移。
03.“数字货币、黄金等代购”骗局
以“高额佣金”为诱饵，诱骗他人代购虚拟货币、游戏装备、黄金等，利用他人账户完成黑钱“洗白”
04.“直播打赏”洗白
以“高额返利”为诱饵，承诺粉丝大额打赏后会进行高额的返利，通过虚构粉丝打赏将“黑钱”转为合法收入。
四步防范指南：拒绝当“工具人
守住账户：银行卡、支付账号不外借、不租售。
核实身份：代他人办理业务时，必须核验双方真实身份及用途。
警惕“快钱”：拒绝“低风险高收益”“零成本兼职”“高额返利”等诱惑。
保留凭证：大额交易留存合同、发票等完整证明材料。
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