案例一代持回归，家族信托助力财富定向传承

· 客户背景与需求

客户王女士早年私募基金持仓都安排在姐姐名下进行投资打理，姐姐年纪已过六旬且身体抱恙，王女士希望能加强对姐姐名下资产的控制，未来姐姐名下的金融资产能够传承给自己的子女。但赎回大量稀缺的金融产品短期内流程较繁琐，王女士暂时也不希望这些资金回到自己名下。

· 规划方案

★ 代持回归家族信托以姐姐名义作为家族信托委托人

王女士姐姐名义作为家族信托委托人设立信托，将其名下持有的金融资产份额依据管理人以及托管机构要求置入家族信托，初始信托财产即为姐姐名下的金融产品持仓份额。家族信托中指定王女士为投资代表与监察人，受益人为王女士的后代直系血亲（99%受益权）以及王女士的姐姐（1%受益权）。王女士在家族信托中监察人的权限经过特殊设置，可以实现王女士来决策未来增减家族信托受益人、调整家族信托利益分配等权利。

· 规划效果

1、转换财产属性避免姐姐发生意外使代持金融资产成姐姐遗产从而引发继承争议。

2、避免财产赎回繁琐流程，借助家族信托掌控信托资产投资控制权。

3、定向传承财富至指定受益人。

案例二离异家庭借助家族信托为未成年子女构筑爱的防火墙

· 客户背景与需求

刚结束婚姻关系的张先生独自抚养一名13岁的未成年女儿，在财富传承规划中面临多重现实困境与法律困惑。张先生核心顾虑集中在财产控制权与子女权益保障上：他多年打拼积累的积蓄，是女儿未来生活与教育的核心支撑，可他反复提及“若自己遭遇意外，孩子还没成年，前妻作为法定监护人，前妻婚内出轨还有外债，留给女儿的钱前妻是否能对“财产被不当掌控”的担忧，困扰着张先生花费了大半年时间咨询专业顾问有关遗嘱与信托规划事宜。

· 规划方案

★ 10年固定期家族信托信托护航子女成年

张先生反复斟酌最后决定将金融资产3000万置入家族信托，保障女儿到25岁，在此期间无论他个人发生任何意外，3000万信托资金在家族信托账户内需要对外支出都必须遵守信托条款约定，张先生约定在女儿成年以前不向其进行固定利益分配，将自己的母亲设定为家族信托受益人之一，如果自己在女儿成年之前发生意外，先通过给孩子母亲每年分配50万生活费由母亲负责女儿的生活费用开支。

· 规划效果

1、转化财产属性，个人名下金融资产

2、金融资产置入家族信托防止个人发生意外财产落入前妻监护人掌控

3、借助家族信托指定母亲为受益人在个人发生意外时获得信托利益为女儿支付生活费

案例三涉美境外信托架构重组

· 客户背景与需求

张总是一位非常成功的企业家，业务在全球均有布局。早年设立了境外信托，并在信托架构中担任保护人、账户签字人，同时也是受益人之一。张总预计2026年登陆美国获取绿卡身份，客户意识到自己成为美国税务居民后，会面临一些税务问题但又无法确认问题是什么，一直找寻专业人士。张总也表示因为文化的差异感受不到信托公司的服务，在沟通上也不顺畅，不知道如何去跟受托人沟通目前的需求。

· 规划方案

★ 获得美国税务意见对信托架构进行重组

家办团队在与张总首次沟通后分析：1、在张总成为美国税务居民时，将对架构产生不利美国税务影响（信托高度可能被认定为授予人信托，所有所得须由委托人申报课税，且资产可能并入遗产课税），2、过多的控制权影响信托的隔离效果。

1、代表客户与美国税务师沟通需求，筛选参与本案的美国税务师；

2、代表客户与信托公司沟通需求和建议的工作步骤；

3、组织信托公司、美国税务团队讨论架构调整方案，在此过程中客户充分理解当前架构下面临的税务问题及不同方案优劣，由客户选定方案；

4、在受托人、客户均确认税务意见后进行信托架构从信托角色到BVI公司角色的调整，将张总从保护人、受益人、账户签字人等角色中移除。

· 规划效果

1、极大程度降低张总成为美国税务居民后其身份对信托资产的税务影响；

2、降低张总对信托的控制权，增加信托的隔离保护效果；

3、给张总留出决策和选择的时间，考量是否放弃绿卡，视未来家庭身份的需要，决定下一步架构状态和安排。

案例四风平浪静时为家庭做好保障打底

· 客户背景与需求

王先生经营外贸企业，近年来业务量持续增长，家庭资产交由太太李女士管理，王先生专心经营企业，两人育有一女。王先生业务覆盖东南亚地区，在新加坡设有公司，并拥有新加坡工作签。李女士非常重视对家庭的保障，为家庭配置了多张大额保单，李女士名下有多只私募证券类产品。近年周边的变故让王先生和李女士都有意识为家庭搭建隔离防火强，以防各类意外，为女儿做好未来保障规划。李女士特别担心个人名下的大额保单与金融资产在企业经营发生风险时受到牵连被强制执行，希望提前规划家族信托隔离部分资产保障自己晚年的品质生活。

· 规划方案

★ 定制化保单升级家族信托构建家企防火墙

经过与王先生夫妇就全球资产的梳理，尤其是太太名下保单、金融资产的梳理和他们对未来家庭工作生活重心的安排(目前家庭成员以国内生活工作为主）。协助客户将保单投保人变更为家族信托（信托公司），未缴保费后续均通过家族信托账户支付，在存量产品的处理上，配合客户择时需求，依托臻承家办常年与各家基金管理机构、托管机构、信托公司关于存量私募产品份额转让的经验，采用降低客户现金流的处置方式完成存量产品份额置入。

· 规划效果

1、增强保单资产隔离功能，转化保单资产为家族信托财产，借助信托财产独立性为王先生夫妇预留安全垫资产。

2、在风平浪静时为家庭做好保障打底，进可攻退可守，为女儿的成长和夫妻二人的养老都留足资本。

案例五境内外信托双轨规划守护独子二代接班人

· 客户背景与需求

陈总是优秀的90后二代接班人，从美国留学回国后自然回归到家族企业工作和接班。由于陈总家族从事的行业内卷严重、利润越来越薄，具有国际视野的陈总担心未来行业覆灭、甚至是波及到家庭资产的安全，萌生出想要“卖”掉企业，关注海外新兴业务机会的想法。但是，陈总父母白手起家创立企业，倾注了毕生的心血，不愿意轻易舍弃。因此，陈总希望能在境内实现家企债务隔离以及作为独子的婚姻资产保护；同时也希望在境外布局一定的安全垫资产，留作未来在海外创业之需。

· 规划方案

★ 境内资金信托和境外酌情信托助力风险隔离与保值增值

陈总跟臻承家办沟通境内外规划的方案后，认为跟自己家庭情况和个人想法比较适配，因此找到父母进行多次深入沟通，之后得到了父母的支持。父母愿意拿出一部分安全垫资产，以父亲的名义在境内设立资金类家族信托，将陈总、陈总父母均列为受益人，以隔离和应对处于下行趋势的传统行业的潜在风险。此外，父母也支持陈总以个人名义，将陈总境外个人美金资产置入境外信托做资产配置，在考察和等待更好的海外创业机会之时，实现境外资产的风险隔离和保值增值。

· 规划效果

1、在陈总婚前设立境内外信托，实现婚姻资产隔离和保护

2、实现陈总家庭与家族企业资产隔离，保障陈总及家人的品质生活

3、助力陈总紧跟海外内资产多元配置浪潮，筑就海外创业与全球生活的底气

（转载自好买臻财VIP公众号）

风险提示：投资有风险。基金的过往业绩并不预示其未来表现。相关数据仅供参考，不构成投资建议。投资人请详阅基金合同，并自行承担投资基金的风险。高端合格投资者要求：符合中国证监会规定的私募证券投资基金的“合格投资者”条件。即：具备相应风险识别能力和风险承担能力，投资于单只私募基金的金额不低于100万元。且个人金融资产不低于300万元或者最近三年个人年均收入不低于50万元。

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