案例一：
非上市公司股权信托，
所有权、控制权和分红权分离

客户诉求：家族企业由职业经理人管理，子女享有利润分配权，家企风险隔离，隐私保密

S先生经营的集团企业快速发展。为扩大市场占有率，S先生考虑收购外部公司，引进高科技产线。

同时，S先生正考虑授权职业经理人管理新产线，自己的两个儿子可以不参与公司经营决策，但可以从公司利润中获益。S先生希望实现隐私保密与家企风险隔离。

信托方案：非上市公司股权信托架构实现所有权、控制权和分红权分离。由S先生新设合伙企业，控股公司架构并将合伙企业份额置入信托。之后，由信托项下的控股公司收购外部企业，完成非上市公司股权进信托。

该信托架构可以实现家族对企业的控制以及预设企业控制权流转规则。家庭成员作为信托的受益人分享企业的经营收益，职业经理人在公司层面获得充分授权。同时，信托架构所有权由信托公司所有，从传承与发展角度看，有利于实现中国企业及家族“富过三代”的心愿。

方案优势：

1、实现隐私保密，企业工商登记上不显示S先生个人信息。

2、底层项目公司股权资产与S先生个人及家庭资产隔离。

3、家庭成员担任受益人，可从信托中获得企业利润的信托分配。

4、职业经理人可以根据授权参与底层项目公司运营管理。

案例二：
香港寿险保单+香港信托实现有序传承

客户诉求：保单身故理赔金不能直接给孩子

L女士及其先生有两个孩子，大儿子高中，小女儿初中，未来考虑海外留学。L女士配置了香港地区分红储蓄险和终身寿险，用于满足自己和先生的养老，又能在意外情况下（或自然身故后）为孩子们的生活提供一定保障。与此同时，L女士不希望保险理赔金赔付直接给到孩子。担心孩子们年龄尚小，无法掌控金钱。

信托方案：女士设立香港备用信托，将分红储蓄险和终身寿险的保单受益权装进信托，保单持有人还是L女士本人。通过信托分配条款，L女士可以有序、有规则地把钱给到后代。

方案优势：

1、L女士家庭需要从分红储蓄险中进行提领时，可以直接提领，备用信托不影响保单提领。

2、出现极端情况时（或自然身故后），保单的身故理赔金赔付通过备用信托有条件、有规则的分配给后代。

案例三：
家族境外代际传承架构-开曼信托

客户诉求：境外保障，家族资产保值增值且有序传承

X女士及其先生有两个孩子，分别在美国的大学和澳大利亚的高中就读，未来也有留在当地工作和生活的规划。X女士希望给他们做好境外保障并将从祖辈、父辈继承的资产以及个人收入传承给下一代。同时，X女士也希望境外信托中的资金能够通过投资保值增值，传承至家族二代、三代甚至更多代。

信托方案：X女士作为委托人在开曼设立信托，安排两个孩子作为受益人，未来孙辈出生也可以自动成为信托受益人。开曼信托立法发达且不断更新，最新立法可以为客户设置永续信托。X女士可在法律允许的范围内仅保留部分权力。信托架构内的资产可以通过全球资产配置保值增值，先进行利润分配，后进行本金分配，实现跨越代际的财富传承。

方案优势：

1、利用全球不同司法辖区的优势制度，搭建兼具风险隔离和传承的境外代际传承架构。

2、信托期限永续，分配延绵不断、伴佑一代代家族成员。

由以上三个案例可以看出，家族信托产品可以根据每个高净值家庭的独特诉求，实现风险隔离、财富传承等方面的目标，并兼顾隐私保护、税务筹划等方面的多种功能。每一个具有财富隔离与传承诉求的高净值家庭可以在专业人士的协作下设立满足自己需求的信托。

（本篇文章转载自好买财富）

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