12月19日，由上海交通大学上海高级金融学院（SAIF/高金）主办的2023高金财富管理行业发展论坛举行。

好买财富董事长、CEO杨文斌受邀并参与圆桌讨论，与嘉信理财(上海)总经理Thomas Pixley和湘财证券总裁周乐峰，就中国财富管理行业的具体问题“如何提升投资者获得感”展开深入探讨，并着重分享了“成为优秀投顾的三个难点”。

圆桌讨论环节，杨文斌表示，投资顾问行业面临知识体系庞大、教学相长和时间跨度长等挑战；Thomas Pixley分享了嘉信理财在美国通过大规模客户调研了解到的关于人生目标与财富管理之间的关系，强调了合理的投资目标和耐心的重要性；周乐峰则从中国经济发展的角度探讨了未来投资顾问的核心价值，并提到数字化能力在提升获得感过程中的关键作用。

杨文斌认为，获得感的公式是实际回报除以预期回报。投资顾问的责任是帮助客户建立合理的预期，没有目标的投资就像一艘要出海的船，却不知道驶向何处。实际回报等于基金产品的回报加上投资者行为造成的回报偏差。

因此，获得感由基金的回报加上投资者行为造成的回报偏差除以预期回报构成，这三个因素都与投资顾问有关，但要成为一名优秀的投资顾问并非易事，主要有三个难点：

1.知识体系庞大

投资顾问需要掌握广泛的知识，包括各种课程和理论。我们公司内部的培训体系也是如此，理财师需要掌握大量的知识。

2.教学相长

与客户的沟通是一个相互学习的过程，投资顾问的知识需要在实践中逐步落实。

用学习打高尔夫举例，仅通过视频和文字无法很好地掌握技术要点，需要有教练的指导，同样的，投资者通过书本无法真正学会投资，他们需要经验丰富的教练陪伴教学。

3.时间跨度长

获得客户的信任需要较长的时间。根据我们的经验，客户透露真实资产情况至少需要5-8年的时间，建立信任并不是一件容易的事情。

综上所述，投资顾问行业面临知识体系庞大、教学相长和时间跨度长等挑战，这导致目前我们只能服务部分存量较高的客户，还暂时没有能力去服务大量零售客户。在未来希望人工智能可以为行业生态带来积极的改变。

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